Глава Банка России Эльвира Набиуллина в недавнем интервью заявила о скорой стабилизации рынка ипотеки в России. По ее мнению, ипотечный бум в стране близится к завершению. Такую тенденцию следует считать положительной, поскольку она говорит о возможности избежать слишком сильной долговой нагрузки россиян.
Интересно, что в сравнении с другими странами, в России количество ипотечных кредитов в пересчете на число населения невелико (в среднем 4-5% жителей каждого региона имеют ипотечный кредит). Однако, по словам главы Банка России, рынок ипотеки нужно оценивать не только по объему и количеству выданных займов.
Важно
Важно соотносить эти данные с ростом уровня доходов семей, а также с их расходами. По мнению Набиуллиной, на сегодняшний день в России период активного развития ипотечного рынка завершается. Такой вывод сделан на основе данных о количестве семей, имеющих средние доходы и уже оформивших ипотечный кредит.
Напомним, что в июле текущего года программа льготной ипотеки была значительно изменена, в связи с чем на рынке отмечался некоторый спад объемов выдачи ипотечных займов. Семейная же ипотека, напротив, стала более популярной, по причине ее особых условий:
- ставка по кредиту составляет 6 %;
- максимальный размер кредита для заемщиков из большинства регионов составляет 6 миллионов рублей;
- максимальный размер займа для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и Московской области равен 12 миллионам рублей;
- воспользоваться семейной ипотекой могут семьи с одним ребенком (если он родился в 2018 году и позже).
Ужесточение условий
Интересно, что инициатором ужесточения условий льготной ипотеки выступал Банк России. По мнению Набиуллиной, эта мера была необходима, чтобы избежать излишней долговой нагрузки населения, поскольку заемщики не всегда способны оценить свою возможность обслуживать кредит на несколько лет вперед. Кроме того, в период действия программы было отмечено увеличение стоимости недвижимости, которая опережала инфляцию и темпы роста доходов населения.
По мнению Набиуллиной, семейная ипотека является адресной и, следовательно, должна развиваться и дальше. Ее слова подтверждаются и статистическими данными. Так, объем кредитования по льготной ипотеке на новостройки упал практически на 20 % после внесения изменений в программу с июля 2021 года. Тогда как объем выданных в рамках программы семейной ипотеки кредитов напротив, вырос на 30 %. Благодаря этому в целом объемы выданной ипотеки в стране продолжают расти, превышая показатели 2019 и 2020 годов
Оценивая перспективы развития ипотечного рынка в России в 2021 году, глава Банка России прогнозирует его рост в пределах 20 %. Одновременно с этим ожидается стабилизация цен на жилье, особенно – в наиболее востребованных у покупателей недвижимости регионах: Москве, Краснодарском крае и Санкт-Петербурге. Такая тенденция будет обусловлена прежде всего падением спроса на квартиры в связи с изменением программы льготного кредитования. Ожидая стабилизации цен на недвижимость в целом по стране, Набиуллина, тем не менее, не исключает возможности их роста в отдельных регионах.
